解决方案Solutions

一、方案名称

非现场业务云解决方案

二、方案概述

金微蓝为金融机构构建的互联网综合金融平台能够成为金融机构面向其所有存量客户和潜在用户的统一展示平台，平台通过结合金融产品商城、自助业务办理（网上营业厅）、非现场开户等版块，为金融机构完成全方位的品牌展现、增量扩展、产品展销、业务办理等功能，帮助其为客户提供一体化综合金融服务，拓展增量客户的同时增加用户粘性。

金微蓝网上营业厅为客户提供现有临柜证券业务的线上办理，承担现有证券公司营业部的部分职能。将线下业务搬至线上并优化办理流程，为客户提供更多的增值服务，提升客户体验，增加客户黏性。同时支持证券公司根据实际需求扩展业务发展范围（如结合征信平台开展融资业务全流程线上办理），为客户提供标准化的一站式线上业务办理流程，打造全新的金融服务方式。

三、方案优势

经济省心

低成本入驻，券商无须关注运维、以及后续交易所/中登业务标准化升级。

资源弹性扩充

按需交付、轻松扩展业务、可快速满足爆发性业务增长及后续运营推广需求。

合规可靠

行业公信力机构（深证通）建立标准行业云。

全景视图

网上营业厅能够为用户展示当前账户的360度全景视图，帮助用户了解当前账户的基本信息、资产状况、权限开通情况以及安全级别。

业务陪伴

客户通过网厅进行业务办理过程中，可及时通过webchat向后台客服咨询提问，客服人员可帮助客户解决相关问题；

在客户在网厅提交成功业务资料后，后台坐席可通过管理平台进行业务资料审核，审核过程中能够进行业务干预，通过修改用户的手动填写的具有明显错误的资料提交复审，提高业务办理的跑批成功率。

账户诊断

网厅能够将用户账户当前的可开通业务、未开通业务进行统一展示，同时对用户账户可在线上开通的业务权限提供线上办理入口。

全业务跑批

金微蓝为金融机构设计的网上营业厅，充分实现了业务办理过程中的前端客户申请和后台处理相分离，运用跑批的方式，使得前端用户在通过基本的条件判断后，能够顺畅的提交业务办理过程中的资料，后台批量传送处理。

对于金融机构的用户而言，在业务办理前端仅仅需要提交业务办理过程中所需的资料和信息，在提交过程中，能够最少化中断次数，同时可以保证用户7*24小时的进行业务办理；对于金融机构的业务受理人员而言，可在某一时间段内集中处理相关业务，提高效率，同时降低服务成本。

审核复核

金微蓝网上营业厅的后台管理平台引入多级审核机制，可通过设置某项业务的审核机制，增加或删除审核/复核环节，提升业务审核的严谨性，充分满足金融机构的合规要求。

原子化业务管理

金微蓝网上营业厅运用?？榛枷?，充分实现了前端业务办理过程中所需要的各个业务节点以及业务资源的原子化管理。

管理员可通过金微蓝网上营业厅管理平台，对某项业务进行相关的业务节点配置和业务资源配置，实现对于前端业务流程的自由拆装组合?？沙浞致憬鹑诨乖诓煌锥味杂谝滴癜炖淼牧榛钚怨芾硇枨?。

后台统一管理

为移动端服务应用提供统一的功能卡片及信息配置功能，同时，为实现移动端业务的完整链路，提供统一的受理服务查询及审核服务。

移动SDK完善

用于提供第三方快速集成，SDK支持视频插件、电子签名插件、前端OCR插件、数字证书、语音插件以及智能AI工具插件，并且可根据业务嵌入专用的安全浏览器。

安全设计可靠

通信层采用关键字段和报文两层加密+数据压缩+https协议通信。

对于用户、参数等重要信息采用多种安全密保设计，保障重要信息安全。

上线功能均已通过多家第三方安全机构的安全和渗透测试。

数字签名支持

对于用户需要签署的电子协议等重要信息，采用第三方数字证书厂商的移动平台API来做数字签名认证。

四、方案特色

弹性、高效、敏捷的行业云基础资源服务

敏捷化行业云原生应用服务中台

安全合规的行业云应用产品

安全的运行环境

安全SDK+H5流程

五、核心功能

账户检查

风险测评检查

适当性资料检查

签署协议是否过期检查

已签署电子合同查询

账户资料

基本资料修改

重要资料修改

手机号码修改与重置

非居民税收类型确认

修改投资经验等  

两融业务

合约展期申请

偿还息费

授信额度调整

开户

一站式开户

证券账户新开

证券账户加挂

基金开户

OTC账户开户

机构开户

见证开户

中登业务

关联关系转挂

中登休眠账户激活/注销

账户存管

查询单客户多银行三方存管

新增/变更主存管银行

新增/变更辅存管银行

变更主资金账户

注销辅资金账户

资金归集等

账户安全

风险能力测评

交易密码修改与重置

资金密码修改与重置

资金账户冻结/解冻

证书生成/删除/吊销/更新

合同签署

代销金融产品合同签署 

资管产品合同签署 

私募产品合同签署

账户权限

设置委托方式

创业板权限开通/改签/转签/补签/取消

退市整理板交易资格变更

电子签名约定书

市价委托权限开通和取消

风险警示板交易资格变更

债券合格投资者权限开通

密码联动权限

网上交易安全功能解锁

债券合格投资者资格开通/撤销

债券质押融资回购权限开通/撤销

中小企业私募债权限开通/撤销

股票质押式回购开通/撤销

科创板开通/撤销

港股通开通/撤销（含知识水平测试）

股转权限开通/撤销

私募投资者认定

分级基金合格投资者权限开通/撤销

销户

非现场销户

营销运营

渠道接入

渠道推广

二维码营销

营销渠道

营销工具

营销活动

智能云开户

语音识别

人脸识别

图像质量审核

实时视频质检

开户活体监测

AI交互问答

后台审核

运营监测

六、产品单位、产品经理及联系方式

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